Je focalise sur Millevie Essentielle qui répond vraiment aux aspirations de la majorité des clients grand public : plus de rendement potentiel, un capital disponible sans être trop taxé, pouvoir transmettre ensuite aux enfants dans un cadre fiscal spécifique. Et surtout, c’est un contrat très accessible que l’on peut ouvrir à partir de 500 € ou de 100 € avec des versements programmés. En fonction du projet exprimé, je démontre au client comment Millevie Essentielle répond à ses priorités.

Nous avons cette chance, à la Caisse d’Epargne, de disposer de plusieurs outils très facilitateurs, et en particulier le parcours LEA. Il a été beaucoup simplifié et c’est mon point d’appui pour vendre. Je demande au client ce qu’il souhaite faire de son épargne et son horizon de placement. Je tourne l’écran vers lui et je lance les simulations. En fonction de son profil d’investisseur, son investissement initial, le capital final espéré, LEA propose une allocation sur mesure. Certes, il faut maîtriser la gamme des supports en unités de compte pour la commenter au client. Avec l’entraînement, cela vient très vite. Un autre intérêt du parcours LEA, c’est qu’il nous permet de questionner le client sur l’épargne détenue à l’extérieur. C’est la condition pour que l’allocation soit la plus pertinente possible.

Les clients sont conscients de la baisse des taux obligataires et cherchent des solutions. L’argument du rendement potentiel est un important levier de vente, au même titre que la fiscalité et la préparation de la retraite. Les perspectives offertes par la diversification sont très motivantes : je leur explique que plus tôt ils adhéreront, plus ils pourront espérer des performances élevées, en contrepartie d’un risque de perte en capital bien sûr, et partir plus sereins à la retraite. J’étaye avec les graphiques de performances des supports. Nos UC sont très variées, ce qui permet de s’adapter à la sensibilité des clients. Par exemple, de plus en plus sont attirés par les supports responsables. J’insiste aussi sur l’intérêt des versements réguliers, qui permettent de lisser le risque et d’espérer sur le moyen terme des performances supérieures. Je mets également en avant l’option Sécurisation des plus-values, sans frais dans Millevie Essentielle. Cela sécurise le client. La garantie plancher est aussi un bon argument pour les clients ayant un projet de transmission.

Ce qui séduit les clients c’est la perspective d’être accompagnés. Ma conviction est qu’un contrat d’assurance vie doit vivre. Je leur propose ainsi un ou deux rendez-vous par an pour faire le point et identifier les arbitrages nécessaires. Ils se sentent suivis, et de mon côté, j’assure mon rôle de conseiller tout en contribuant à la progression du PNB.