Assurance vie :
à vous d’en parler !

Au fil des ans, l’assurance vie s’est imposée comme un placement de référence auprès des Français. Ce succès, la Caisse d’Epargne y contribue... mais en oubliant, ces derniers temps, de conquérir de nouveaux clients, notamment sur le marché grand public. Or, beaucoup d’entre eux sont appétents pour adhérer afin de financer leurs projets. Ce contexte est vraiment favorable pour engager le dialogue et leur parler assurance vie. Au-delà de la qualité de la gamme, vous disposez côté client d’un accélérateur commercial pour capter encore plus leur intérêt. Et avec les nombreux outils d’accompagnement à votre disposition, vous avez tout en main pour continuer à développer l’assurance vie, auprès des nouveaux clients comme des clients déjà équipés.

ENJEUX

PASSER AUSSI EN MODE CONQUÊTE
POUR BOOSTER LA COLLECTE

Si nos clients n’ont pas d’assurance vie à la Caisse d’Epargne, c’est qu’ils l’ont ailleurs !

L’ASSURANCE VIE A LE VENT EN POUPE
0 Md€
d'encours
0 Md€
de collecte brute en 2018 à + 4 % par rapport à 2017
0 ménage sur 0 détient au moins
un contrat
L’engouement des Français se confirme : l’assurance vie est toujours en tête de leurs placements financiers préférés(3)
RÉUSSIR EN ASSURANCE VIE C’EST AUSSI CONQUÉRIR NOS CLIENTS
Les chiffres parlent d’eux-mêmes : nous avons un potentiel
d’équipement important à exploiter.
Part des clients appétents à équiper (au 31/12/2018)
0 %
des clients
« grand public essentiel »
0 %
des clients
Potentiel
Premium
0 %
des clients
Premium(4)

Sur les segments de clientèle grand public et premium, le nombre d’adhésions diminue.
Et pourtant, faire un entretien avec un client sur ses projets pour lui présenter l’assurance vie et étudier avec lui quel contrat correspond à ses besoins et exigences, c’est gagnant/gagnant. Surtout quand on sait qu’il va conserver son contrat en moyenne plus de 11 ans(5).

Le nombre des adhésions ralentit
174 000
2017
-0 %
106 000
2018
Grand Public
76 000
2017
-0 %
68 000
2018
Premium

Les objectifs assurance vie 2019 sont ambitieux. Continuer à activer les clients équipés est incontournable... tout en repartant à la conquête de nouveaux clients assurance vie dans votre portefeuille.

L’ASSURANCE VIE, UNE ÉPARGNE POPULAIRE

EN PRATIQUE

LEVER LES A PRIORI

L’assurance vie est détenue par toutes les classes d’âge et toutes les catégories sociales(5). Son secret ? Elle s’adapte au profil de chaque client et à ses projets. Alors pourquoi se priver d’en parler sachant que nous pouvons répondre à chaque a priori ? Démonstration.
L’assurance vie, CE N’EST PAS QUE POUR LES PERSONNES ÂGÉES

L’assurance vie sert avant tout à se constituer un capital ou chercher à le valoriser en vue de réaliser un ou des projets.

  • Financer les études des enfants,
  • Préparer sa retraite,
  • Aider ses proches,
  • Prévoir un achat immobilier...
L’assurance vie c'est aussi pour en profiter de son vivant.

« Et vous,quels sont vos projets ? Qu’avez-vous prévu pour les financer ? »

L’assurance vie, CE N’EST PAS QUE POUR LES RICHES

L’assurance vie s’adapte aux moyens financiers du client.

  • Adhésion selon son capital à investir disponible.
  • Possibilité de compléter par des versements réguliers ; et des versements ponctuels.
  • Se constituer un capital se réalise sur le moyen et long terme.
L’assurance vie c'est pour tous les budgets.
    Par exemple, Millevie Essentielle(7) : 100 € minimum de versement initial + 30 € minimum de versements programmés.

« Et vous, de quel capital pensez-vous avoir besoin pour financer votre projet ? Dans combien de temps ? »

L’assurance vie, ÇA RAPPORTE TOUJOURS

Pour espérer faire mieux que l’inflation, une solution : la diversification.

  • Le rendement des supports en euros diminue depuis de nombreuses années, car lié aux rendements des obligations d’États qui baissent.
  • Mais continue tout de même de rapporter ! En 2018, les taux de rendement des contrats proposés par la Caisse d’Epargne ont même augmenté. Et le support en euros reste le socle de la majorité des contrats.
  • Simplement, investir aussi une part de son capital sur des supports en unités de compte permet de chercher à gagner plus en contrepartie d’un risque de perte en capital. À étudier selon le profil d’investisseur, les besoins et les exigences de votre client.
L’assurance vie c'est pour tous les profils d’investisseurs,
    du plus prudent au plus dynamique

« Pour vous, quel serait le rendement d’un placement qui rapporte ? »

L’assurance vie, CE N’EST PAS BLOQUÉ

Le capital reste à 100 % disponible.

  • sur simple demande, sans frais ni pénalité (sauf bénéficiaire acceptant et nantissement).
  • Cet a priori est lié à la fiscalité sur les intérêts et plus-values, plus avantageuse après les 8 ans du contrat.
L’assurance vie C'est pour aider à financer tous les projets de vie et les imprévus,
    avoir des revenus complémentaires lors de sa retraite...

« À quel moment pensez-vous avoir besoin de votre capital ? »

(1) Produit Intérieur Brut : indicateur mesurant la richesse d’un pays (2) FFA - Novembre 2018 (3) Insee - Décembre 2018 (4) Haut de gamme et gestion privée (5) Source : FFA – Communiqué de presse du 17 mars 2017 (6) Étude FFA-Ipsos – Février 2017 (7) Contrat de BPCE Vie
À chaque âge, ses grands projets PRINCIPALES MOTIVATIONS D’ADHÉSION, PAR TRANCHE D’ÂGE(6)

Pour 55 % des moins de 35 ans AIDER SES PROCHES DANS L’AVENIR (études des enfants...)

Pour 55 % des 35 à 59ans : PRÉPARER SA RETRAITE

Pour 64% des + de 60 ans: FAIRE FACE À UNE PERTE D’AUTONOMIE

À LA LOUPE

4 ÉTAPES POUR CONVAINCRE

Une gamme de contrats ajustés, des supports en euros dans le marché des bancassureurs, des UC diversifiées, des options rassurantes, un comparateur performant, un booster commercial, des outils d’aide à la vente efficaces : vous disposez d’une large palette de moyens pour vous aider à présenter l’assurance vie aux clients.

1 - J’EN PARLE : UNE ASSURANCE VIE, POUR QUOI FAIRE ?

« J’ai un peu d’argent à placer »
« J’aimerais épargner pour ma retraite/mes enfants »

J’aide mon client à se projeter dans le futur en me focalisant sur sa situation et ses projets.

Avec L'Indispensable :
Les questions à poser.
Des exemples concrets de situation : « Que se passerait-il si… »

Pour accrocher le client :
au début de chaque
partie produit

Des chiffres qui illustrent : le coût d’un projet, les aides publiques…

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pour le Grand Public

PAGE 48
pour le Premium




2 - JE CONSEILLE : QUELLE ASSURANCE VIE POUR QUEL PROFIL ?

« C’est un produit risqué », « C’est pas assez rentable… »
« Je n’y connais rien »

MES LEVIERS Des contrats multisupports adaptés à chaque segment de clientèle. Une diversification EURO + UC qui s’adapte au profil d’investisseur du client.

Avec

Le parcours LEA pour proposer une allocation en adéquation au profil d’investisseur de mon client, à ses besoins et ses exigences.
L’Indispensable pour tout savoir sur les contrats.


Les caractéristiques
de chaque contrat
décrites dans
« Les + produits »

J’accompagne l’investissement sur les supports en unités de compte avec :

La diversification des supports en UC : « pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». En effet, les différentes UC ne réagissent pas toutes en même temps de la même manière aux fluctuations des marchés financiers.
Espace défi, www.espacedefi.fr > Offres et OST
Les options d’arbitrages automatiques qui répondent à deux grands objectifs : dynamiser le capital ou le sécuriser. À choisir avec le client selon son objectif.

L’Indispensable

Les vidéos My EAV : dans Animation et actions co > Animation commerciale > Vidéos / Audios


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le fonctionnement
des 6 options


Les vidéos
My EAV

Les versements réguliers, et si le profil de mon client l’autorise, en investissant une partie sur des supports en UC. Investir chaque mois, quelle que soit la valeur des UC, permet de lisser cette valeur dans le contrat et de tirer ainsi le meilleur parti des hausses et des baisses des marchés financiers.

L’Indispensable


PAGE 6
pour le Grand public
PAGE 52
pour le Premium

La garantie plancher qui protège le capital versé lors de la transmission. Les bénéficiaires sont assurés de recevoir la totalité du capital investi sur les UC et toujours présent sur le contrat au décès, même en cas de moins-values (hors rachats, avances et fiscalité).

L’Indispensable


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3 - JE RÉPONDS AUX OBJECTIONS

« Il y a mieux ailleurs »
« J’ai vu une pub avec de meilleures performances »

MES LEVIERS

L'Indispensable : pour maîtriser les objections, contrat par contrat

Un traitement
des objections
dans chaque contrat

Comparateur de contrats : pour montrer, preuve à l’appui, les atouts de notre offre par rapport à la concurrence. 600 contrats recensés !

Comparateur
de contrats




4 - JE PROPOSE DÈS MAINTENANT

« Je vais réfléchir », « Je vais voir avec mon conjoint »

MES LEVIERS = une offre promotionnelle

> Du 15 mai au 13 juillet 2019 inclus (sous conditions)
Pour tout versement initial, ponctuel ou Tranfert Fourgous à condition qu’il soit investi au moins à 25 % sur des UC :

  • à partir de 5 000 € de versement* : 50 € offerts
  • à partir de 50 000 € de versement* : 100 € offerts.

> Les contrats concernés : Millevie Essentielle,Millevie Initiale,Millevie Premium,Millevie Infinie,Millevie Capi,Nuances 3D, Nuances Grenadine,Aïkido,Nuances Plus,Nuances Privilège et Nuances Capi. * Brut de frais sur versement

* Brut de frais sur versement

Avec
Une campagne publicitaire assurance vie en radio et dans la presse le 20 mai et sur Internet le 15 mai.


Une bannière Internet sur l’offre promotionnelle

Millevie Essentielle, Millevie Initiale, Millevie Premium, Millevie Infinie et Millevie Capi sont des contrats de BPCE Vie. Nuances 3D, Nuances Grenadine, Aïkido, Nuances Plus, Nuances Privilège et Nuances Capi sont des contrats de CNP Assurances.