Nos clients vivent actuellement une situation sanitaire et économique
très particulière qui engendre deux phénomènes sur l’épargne :
- tout d’abord un cumul très important sur les comptes courants (estimé à environ 100 milliards d’euros sur 2020 en France*). Une partie de cette épargne sera néanmoins utilisée prochainement, car elle résulte du report des projets. L’autre partie répond à un besoin de sécurité des Français face à une probable dégradation progressive
de la situation économique.
- le second élément majeur est le contexte de taux bas, existant bien avant la crise sanitaire, qui change profondément le paradigme sur l’épargne. En effet, pendant 40 ans, les Français avaient deux produits d’épargne phares car rémunérateurs et sans risque :
le Livret A et le fonds en euros. Or, comme la situation économique actuelle ne fait que confirmer une politique de taux bas durable, il est clair que les placements
sur le fonds en euros vont perdre de leur attrait, même si ce produit sécurisé reste
le placement préféré des Français.
Aujourd’hui, vous devez être moteur auprès des clients pour leur expliquer ce changement de paradigme. Votre rôle, plus que jamais, est de les aider à gérer leur besoin de sécurité
et la nécessité de conserver un rendement minimum alors que le rendement du fonds
en euros sera faible.
Dans ce cadre, l’intérêt de nos clients est le seul objectif pour chacun, à travers 3 éléments clés : sa situation personnelle, la diversification qu’il est prêt à accepter et le temps dont
il dispose.
La diversification de l’épargne est un enjeu majeur de nos relations avec nos clients.
Et l’assurance vie reste indispensable pour la majorité des Français. D’où l’importance de votre rôle de conseil, basé sur la confiance, tout en vous appuyant sur les outils (QCF, QR, LEA…) et les solutions (offre de supports en unités de compte très large, gestion sous mandat…).
Et cela sans oublier l’abonnement, sujet majeur dans un contexte de fluctuations boursières.
À vous de donner du sens à l’épargne et à adapter les propositions en fonction de chaque client.
* Estimation Banque de France, août 2020.
