Clause bénéficiaire
QUELQUES CONSEILS POUR BIEN
CHOISIR UNE CLAUSE STANDARD

Ce n’est pas le tout de vouloir gratifier un être qui nous est cher, encore faut-il que cela lui revienne sans difficulté !!! Parfois, la mauvaise rédaction des clauses bénéficiaires donne lieu à des problèmes d’interprétation pouvant se trancher devant le Juge. Pour éviter ces déconvenues, voici quelques conseils pratiques pour les situations les plus rencontrées afin de proposer aux clients une clause bénéficiaire adaptée à leur situation.

CE QU’iL FAUT SAVOIR

La clause bénéficiaire : pour profiter de la fiscalité spécifique en cas de décès

L’assurance vie est hors succession, comme le précise le Code des assurances. Ce qui signifie que si la clause bénéficiaire est mal rédigée et que l’assureur ne parvient pas à déterminer à qui régler les fonds,il les versera à la succession.Alors,les capitaux reviendront, la plupart du temps, aux héritiers de l’assuré et seront soumis aux droits de succession.

Faire le point sur la clause bénéficiaire : un conseil apprécié par les clients

Vous n’avez pas de contact avec un client depuis un certain temps ?
Ou vous avez appris que sa situation personnelle a changé ?
Ou encore il a plus de 60 ans ?
Proposez-lui un rendez-vous conseil pour valider avec lui que la clause bénéficiaire de son contrat est toujours d’actualité et rédigée de manière à être conforme à ses souhaits. Ce moment privilégié vous permettra de faire d’une pierre trois coups :
rappeler la qualité de votre expertise ;
faire le point sur ses projets ;
et,en retissant le lien entre ces objectifs et la raison d’être de son contrat,lui proposer,peut-être, d’effectuer un nouveau versement.